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Analyse de la situation individuelle, avec bilan et audit patrimonial si nécessaire, pour déterminer précisément le profil et les objectifs de chaque client. |
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Recherche de solutions personnalisées permettant d’atteindre les objectifs fixés ensemble. |
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Conseils et mise en place de moyens juridiques, fiscaux, financiers, si besoin par l’intermédiaire de spécialistes : notaires, avocats, experts-comptables, agents immobiliers, etc... |
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Etude et analyse des marchés pour sélectionner les produits et les gestionnaires les mieux adaptés aux besoins de chaque client. |
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Suivis personnalisés. |
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Combien coûtent vos conseils ?
La première consultation est gratuite. A l'issue de cet entretien, le Conseiller pourra évaluer, en fonction de l'éventuelle complexité de votre situation, s'il est nécessaire de réaliser une étude plus ou moins approfondie.
Dans ce cas il établira une Lettre de Mission comprenant un devis. Ces cas sont plus rares que ceux pour lesquels les conseils délivrés ne nécessitent pas d'analyses.
La majeure partie de nos prestations reste gratuite.
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Et pour le suivi de mes placements ?
Suivant la mission que vous fixez à votre Conseiller et les investissements qu'il devra surveiller, il se peut que le suivi de vos dossiers soit assorti d'honoraires. Dans tous les cas, ceux-ci sont proposés, jamais imposés. Il en est de même selon les placements réalisés. Certains comprennent des frais d'entrée de l'ordre de 3 à 4% par exemple.
Ils permettent de rémunérer le conseil et le suivi sur la durée. D'autres, sans frais ou avec des frais d'entrée réduits à 1 ou 2% ne permettent pas d'apporter le même service. Les commissions versées par les gestionnaires sont nulles ou trop faibles. Ces placements peuvent alors être assortis d'un forfait sous forme d'abonnement de 100 € ou 200 € par an par exemple. Vous restez libre de bénéficier de cet accompagnement ou de gérer vos investissements financiers de manière autonome.
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A partir de quel montant puis-je bénéficier de vos services ?
Il n'y a pas de plancher pour obtenir des conseils. Pour ceux liés à la gestion de patrimoine, il est rare qu'un audit soit nécessaire en dessous du seuil de l'ISF. Concernant les placements sélectionnés, certains démarrent à partir de 800 €, d'autres plus spécifiques nécessitent des minima de 5 ou 10.000 €. Globalement, vous pouvez bénéficier de notre expertise et des produits financiers sélectionnés à partir de 1.000 € et/ou de 150 € d'épargne mensuelle.
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Quelles garanties m'apportez-vous?
Quand vous réalisez un placement par l'intermédiaire du CABINET ARRAOU vous établissez votre chèque ou votre virement à l'ordre de l'établissement qui va gérer vos capitaux : banque, compagnie d'assurance, etc...
En aucun cas nous n'encaissons les fonds de nos clients.
De plus le CABINET ARRAOU a souscrit des assurances responsabilité civile professionnelle et garantie financière couvrant tous litiges jusqu'à 3.000.000 € par sinistre. Les coordonnées de cette assurance vous seront communiquées sur simple demande. En plus de 35 ans d'ancienneté et des milliers d'opérations financières réalisées chaque année, nous n'avons jamais eu recours à ces assurances et n'avons jamais eu de contentieux clients.
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Et si demain vous n'êtes plus là, que deviennent mes placements ?
Le risque que vous imaginez n'existe pas. Vous ne réalisez pas d'investissements au CABINET ARRAOU mais auprès d'un établissement agréé et contrôlé par ses autorités de tutelle : banque de France, AMF, etc... Nous intervenons en qualité de courtier* en vous donnant accès à une sélection de produits financiers. Si demain notre entreprise disparaissait, vos placements continueraient leurs vies. Vous seriez alors directement en rapport avec l'organisme gestionnaire qui pourra éventuellement vous proposer d'être suivi par un autre interlocuteur.
* le courtier indépendant, contrairement aux banquiers ou aux assureurs, ne représente pas une maison auprès d'une clientèle, il représente et défend les intérêts de ses clients auprès d'organismes avec lesquels il entretient des relations de partenariat. La nuance est de taille …
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